株取引で計画性を持って無理なく投資するには

かつての日本は社会が大きく成長し、普通に働いて銀行に預貯金していれば、特に頭を使わなくても、それなりにお金を増やすことができました。しかし、今後の日本は社会が成熟化し、そう簡単にはいかなくなってきました。これからの社会を生き抜いていくには、人生全体の資金計画を立てて、それに沿って行動していくことが必要になっています。株式投資も、そういった計画の中に位置づけていくべきでしょう。

●資金計画を立ててみる
まず、人生全体でどの程度の資金が必要になるかということを、大雑把に見積もってみることが必要です。また、今後の人生でどの程度の収入が得られそうかということも、見積もってみます。

たいていの人は、老後になると収入が年金だけになるので、その頃になると支出が収入を上回るようになります。そして、やがては預貯金を使い果たし、老後資金が不足する、というような見積もりになることでしょう。そこで、株式投資などを行って資金を増やし、不足分を補うようにすることが考えられます。また、「将来の人生により余裕を持ちたい」という人であれば、不足分だけでなく、その余裕の分も株式投資等で稼ぐことが必要になります。

●無理な計画は立てない
このようにして計画を立ててみると、目標を達成するために必要な投資額や運用利率など分かります。当たり前のことですが、短期間で目標を達成しようとすると、追加投資額をかなり高額にしたり、運用利率をかなり高めたりなど、条件がかなり厳しくなることが分かります。

そのような条件を長期間にわたって達成するのは、まず不可能なことです。つまり、そのような計画は、計画自体に無理があるということです。無理があるなら、実現可能なレベルになるまで、計画を見直してみることが必要です。

●株式投資は余裕資金で
株にのめりこんで、手持ちの資金を金部株につぎ込んでしまう人もみかけます。しかし、それは非常に危険性の高いことです。特に、失敗して損失になったときに、大事な貯金などに手を出すと、えてしてさらに大きく損をするものです。

株式投資は、あくまでも余裕資金の範囲で行うようにしましょう。仮に失敗したとしても、それを埋めようとして熱くなったりせずに、常に冷静でいるべきです。また、株に役人する資金は、しばらく使うことがないお金にします。もし、そう遠くない将来に必要なお金を株につぎ込んだ場合、失敗すると取り返すのはほぼ無理です。

「近々家を買うから、その頭金を株で増やそう」とか、「子供がもうすぐ進学するから、その資金を株で作ろう」というように、目先に必要なお金は、確実性の高い方法で運用するべきです。また、目前になって急に資金を作るのではなく、長期的に計画を立てて、無理なく資金を蓄えておくようにすべきです。

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